सारांश
आप जानते हैं, यह हमेशा हमारे द्वारा उधार ली गई राशि के बारे में नहीं होता। कभी-कभी, यह हमारे द्वारा उधार दी गई राशि के बारे में होता है। जबकि कर्ज को अक्सर एक बोझ के रूप में देखा जाता है, ऋणों को एक उपकरण के रूप में देखा जा सकता है। चाहे घर खरीदने के लिए हो, शिक्षा का वित्तपोषण करने के लिए, या व्यापार शुरू करने के लिए। ऋण अक्सर वित्तीय पुल होते हैं जो हमें हमारे लक्ष्यों तक पहुंचाने में मदद करते हैं।
हमारे अंतिम ऋण उपकरण (भाग 2) को अब डाउनलोड करें, Microsoft Excel and Google Sheets में उपलब्ध, ऋणों की निगरानी करने, आदर्श चुकती विधियों का विश्लेषण करने, और कर्ज के हिमावल को रोकने के लिए वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए।
परिचय
चलिए एक वास्तविक जीवन की उदाहरण से शुरू करते हैं जो बुद्धिमानीपूर्वक ऋण के उपयोग के संभावित लाभों को दर्शाता है। फेसबुक के संस्थापक मार्क ज़ुकरबर्ग ने अपने पिता से 1,00,000 डॉलर का ऋण लिया था जो एक वैश्विक सोशल मीडिया घटना को शुरू करने में मदद करता था। यह प्रारंभिक निवेश फेसबुक को एक कॉलेज परियोजना से आज की वैश्विक सोशल मीडिया शक्ति में परिवर्तित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहा था। आज, फेसबुक की कीमत सैंकड़ों अरब डॉलर है, जिसने उस प्रारंभिक ऋण को इतिहास का सबसे सफल निवेश बना दिया।
मार्क ज़ुकरबर्ग की सफलता की कहानी के विपरीत, हर्ट्ज ग्लोबल होल्डिंग्स का दुर्भाग्यपूर्ण मामला है। कार रेंटल कंपनी, 24.35 अरब डॉलर की दायित्वों से बोझित, मई 2020 में दिवालिया हो गई। हर्ट्ज की उपभोक्ता यात्रा बाजार में विस्तार की कोशिशें, जो बड़े पैमाने पर ऋणों द्वारा वित्तपोषित थीं, उम्मीद के अनुसार लाभ नहीं दे सकीं।जैसा कि कंपनी's का बाजार हिस्सा घटा, कर्ज का भार असहनीय हो गया। यह ऋणों के संभावित जोखिम और सामरिक निर्णय लेने की महत्वता की एक कठोर याद दिलाता है।
सामग्री
ऋण विषय
सबसे पहले, आपको ऋणों के बारे में क्या जानने की जरूरत है? कुछ अवधारणाएं ऋण की कुल लागत पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती हैं और आपकी योग्यता को उसे चुकता करने में। इसे स्पष्ट करने के लिए, हम Hertz Global Holdings के मामले का उपयोग करेंगे और हमारे अंतिम ऋण उपकरण (भाग 2):
2000 की शुरुआत में, Hertz फलाहदार हुआ और उपभोक्ता यात्रा बाजार में तेजी से विस्तार करने का फैसला किया। इसके लिए, उन्होंने इस महत्वाकांक्षी योजना के लिए एक बड़ा ऋण प्राप्त किया। अधिक सामान्य पहलुओं में डुबकी लगाने से पहले, चलिए हम ब्याज-केवल अवधि और गुब्बारा भुगतान की अवधारणाओं का अन्वेषण करते हैं, जो एक ऋण के बीच अंतर का कारण बन सकते हैं जो सफलता की ओर एक कदम है और वित्तीय बोझ बन जाता है।
ब्याज-केवल अवधि के लिए विकल्प चुनने का मतलब होता है, Heartz's के मामले में, यह मतलब होता है कि वे केवल ऋण के ब्याज भाग का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार थे। यह ऋण को पहले से अधिक सस्ता बना सकता है। लेकिन, इसका मतलब है कि मुख्य राशि, जिसे Heartz ने उधार लिया, इस समय के दौरान घट नहीं रही है।
ऋण विवरण की तुलना करें: केवल ब्याज अवधि
हमारे टेम्पलेट में, आप दो ऋण चार्ट को एक साथ तुलना करके केवल ब्याज अवधि के होने का प्रभाव देख सकते हैं। पहले, महत्वपूर्ण ऋण मापदंड - मुख्य राशि, ब्याज दर और पुनर्भुगतान की अवधि दर्ज करें। यह एक मानक ऋण चार्ट उत्पन्न करेगा जो एक सामान्य ऋण के जीवनचक्र को प्रतिष्ठित करता है। अब, दूसरे चार्ट में केवल ब्याज अवधि शामिल करें।
ध्यान दें कि हमारे पास ब्याज राशि के लिए एक स्तंभ नहीं है ऋण चार्ट की शुरुआत में। तो, इसका परिणाम क्या है? ब्याज केवल अवधि के बाद, आपको पुनर्भुगतान की अवधि के शेष भाग के लिए मुख्य राशि की ओर अधिक मासिक भुगतान करना होगा। इस गतिविधि को समझना आपकी वित्तीय स्थिति के अनुसार केवल ब्याज ऋण की उपयोगिता का मूल्यांकन करने में महत्वपूर्ण है।
ऋण विवरण की तुलना करें: गुब्बारा भुगतान
एक और संभावना गुब्बारा भुगतान है। गुब्बारा भुगतान एक बड़ा, एकाधिक भुगतान होता है जिसे आप ऋण की अवधि के अंत में करते हैं। यह मानो आप अपने वित्तीय पाई का सबसे महत्वपूर्ण टुकड़ा अंतिम बार खाने के लिए बचा रहे हों। इसका मतलब है कि जबकि Heart'z के नियमित मासिक भुगतान अपेक्षाकृत कम होते हैं, उन्हें ऋण की अवधि के अंत में एक बड़ा भुगतान करना होगा। यदि आपको इसकी अधिक तैयारी की जरूरत हो, तो यह एक आश्चर्य हो सकता है।
हम अपने टेम्पलेट में एक गुब्बारा भुगतान दर्ज कर सकते हैं और विश्लेषण कर सकते हैं कि यह चुकौती अवधि में कैसा दिखाई देगा। परिणामस्वरूप, हम देख सकते हैं कि समय के साथ मुख्य राशि का भुगतान कैसे कम हो गया है, लेकिन इसके अंत में... धमाका! यहां हमारे अमॉर्टाइजेशन चार्ट में स्पष्ट रूप से दिखाई देने वाला गुब्बारा भुगतान है। यह भुगतान अन्यों से बहुत अधिक होता है, इसलिए इसे चुकाना कठिन हो सकता है और यही वजह हो सकती है कि कर्ज एक अचुकाया ऋण बन गया है - जैसे कि Heartz's मामले में।
ब्याज दरें
हालांकि, ऋण की शर्तें इससे अधिक लचीलापन प्रदान कर सकती हैं। हमने ऋण के जीवनचक्र के दौरान एक स्थिर ब्याज दर के मान्यता के तहत काम किया है। लेकिन अगर ऐसा नहीं है? चलो चर और स्थिर ब्याज दरों के बारे में बात करते हैं।
एक स्थिर ब्याज दर स्थिरता की भावना प्रदान करती है। यह ऋण की अवधि के दौरान स्थिर रहती है, आपके भुगतान राशियों को अनुमानित बनाती है। यह संगतता बजट निर्धारण को सरल बनाती है, क्योंकि आपके चुकौती धनराशि समय के साथ स्थिर रहेंगी।
दूसरी ओर, एक चर ब्याज दर बाजार के बलों से प्रभावित एक सूचकांक से जुड़ी होती है, जिसके परिणामस्वरूप ऋण की अवधि के दौरान परिवर्तन होता है। यह परिवर्तनशीलता का मतलब है कि आपके चुकौती धनराशि बढ़ सकती हैं या घट सकती हैं, यदि दर गिरती है तो संभावित बचत प्रदान करती है लेकिन यदि दर बढ़ती है तो जोखिम भी ले जाती है।
अतिरिक्त भुगतान और अन्य चुकती रणनीतियाँ
क्या हो अगर मैं आपको बताऊं कि ऋण चुकती परिदृश्य को अभी भी सुधारा जा सकता है? मान लीजिए कि हर्ट्ज अपने ऋण के लिए निर्धारित मासिक चुकती के अलावा अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं। इन्हें 'अतिरिक्त भुगतान' कहा जाता है। अतिरिक्त भुगतान करके, हर्ट्ज अपनी मुख्य राशि को तेजी से कम कर सकते हैं, इससे ऋण की अवधि के दौरान कम ब्याज देना पड़ेगा और इसे पहले से योजना बनाई गई तारीख से पहले चुकता कर सकते हैं। यह एक रणनीतिक कदम है जो बहुत सारे पैसे बचा सकता है और इसे हम चुकती अनुसूची में कुछ अतिरिक्त भुगतान जोड़कर भी देख सकते हैं। [text] अब, हम यह बेहतर तरीके से जांच सकते हैं कि अतिरिक्त भुगतान करने से ऋण की प्रक्रिया पर कैसा प्रभाव पड़ता है। हमें खुद से दो मुख्य प्रश्न पूछने चाहिए
- मैं नियमित अतिरिक्त भुगतान के साथ अपनी ऋण लागत कितनी कम कर सकता हूं?
- मुझे एक विशिष्ट समयावधि के भीतर अपना ऋण चुकता करने के लिए नियमित अतिरिक्त भुगतान कितना करना होगा?
ऋण उपकरण
टेम्पलेट इन प्रश्नों के उत्तर देता है। हम हर्ट्ज ऋण का चयन कर सकते हैं जिसे हमने अभी बनाया है और निम्नलिखित प्रदान कर सकते हैं:
- अतिरिक्त भुगतान शुरू होने की तारीख जैसे अतिरिक्त विवरण।
- किए गए अतिरिक्त भुगतान की कुल संख्या।
- इन भुगतानों की आवृत्ति।
फिर उपकरण गणना करता है कि आपने अपनी ऋण लागत को कितना कम कर दिया है - परिणाम काफी आश्चर्यजनक हो सकते हैं! इस तरह, आप अपने ऋण की लागत को अधिकतम रूप से अनुकूलित करने का विश्लेषण कर सकते हैं और इसे पहले दिखाए गए तरीके से अभ्यास में ला सकते हैं। फिर टेम्पलेट आपकी मदद करने के लिए एक सम्पूर्ण उपकरण के रूप में कार्य करता है, न केवल अपने ऋण विकल्पों का विश्लेषण करने में, बल्कि ट्रैकिंग, मॉनिटरिंग, और अपने ऋण को अनुकूलित करने में भी।
अंततः, ऋणों और ऋणों की दुनिया में सफलतापूर्वक नेविगेट करने की कुंजी ये है कि इन वित्तीय उपकरणों को समझना और प्रभावी रूप से प्रबंधित करना। यह सूचनापूर्ण निर्णय लेने, अनुशासित रहने, और अपने वित्तीय स्वास्थ्य की निगरानी करने के बारे में है। अंत में, जैसा कि बेंजामिन फ्रैंकलिन ने एक बार कहा था, "ज्ञान में निवेश सबसे अच्छा ब्याज देता है।"
