مخطط ميزانية الأسرة

الملخص

هل تحتاج إلى ميزانية يمكن للعائلة بأكملها الالتزام بها؟ استخدم جدول البيانات مخطط ميزانية الأسرة القابل للتخصيص بالكامل لتحديد هدف التوفير السنوي وتتبع جميع المعاملات لمدة عام كامل مقابله. لوحة معلومات موجزة تحدد ما إذا كانت عادات الإنفاق على المسار الصحيح أو خارج المسار حتى الآن (وبكم) لتحقيق الهدف السنوي. سلسلة زمنية شهرية تتبع التوفير الصافي مقابل التوفير المخطط له شهراً بعد شهر. وتتبع الرسوم البيانية الدائرية النفقات حسب الفئات، وأفراد العائلة، و[EDQ]جميل أن يكون[EDQ] أو [EDQ]يجب أن يكون.[EDQ] مع جميع الأدوات لتقييم الإنفاق شهراً بعد شهر، يمكن للعائلة بأكملها تعلم كيفية التخطيط للميزانية وفقاً لخطة والوصول إليها. أدناه، نتفصل في سبب رغبتك الحقيقية في مشاركة مهارة التخطيط للميزانية مع عائلتك، ولكن إذا كنت ترغب في التخطي إلى شرح الأداة مباشرة، فافعل ذلك الآن.

كيف أفلست أغنى عائلة في العالم؟

كلمتين: لا ميزانية. اقترض كورنيليوس [EDQ]كومودور[EDQ] فاندربيلت 100 دولار من والدته في عام 1810، والتي تكافئ تقريباً 2400 دولار اليوم. بها، بنى إمبراطورية للبخاريات والسكك الحديدية نمت إلى ثروة بقيمة 100 مليون دولار بحلول عام 1877، مما جعله أحد أغنى الرجال في أمريكا بثروة صافية تزيد عن 200 مليار دولار بالمعايير الحالية. بعد ستة أجيال، فقدت عائلته كل شيء.أدناه، نشرح كيف أصبحت عائلة فاندربيلت الأغنى في الولايات المتحدة، وكيف أنفقوا ملايينهم على مدى ستة أجيال، وكيف يمكن لعائلتك تجنب نفس المصير باستخدام مخطط الميزانية الذي أنشأناه للبدء. إذا كنت ترغب في الانتقال مباشرة إلى أداة الجدول، فتخطى إلى القسم التوضيحي أدناه.

كان المهاجر الهولندي ذو التربية المقتصدة، كومودور، يتعلم كيفية توفير أي وكل الدخل القابل للتصرف من وسائل محدودة. كانت والدة كومودور، فيبي، تحتسب الفائدة حتى عندما كانت تقرض فضتها لتحقيق الربح. هل تتذكر قرض الـ 100 دولار؟ استخدم [EDQ]كومودور[EDQ] هذا الشيك الأول لشراء قارب من والديه، ثم حوله إلى عمل تجاري لنقل البضائع والركاب من مانهاتن وستاتن آيلاند.

يمكنك القول أن كومودور كان الموازن العائلي النهائي، حيث ترك فقط نصف مليون لكل من ورثته... ما عدا واحد. ورث ويليام [EDQ]بيلي' فاندربيلت الجزء الأكبر من العقار بقيمة 95 مليون دولار. حذر كومودور بيلي، [EDQ]أي أحمق يمكنه أن يجني ثروة - يحتاج إلى رجل ذكي للحفاظ عليها.[EDQ] أخذ بيلي هذه النصيحة على محمل الجد وضاعف ثروة العائلة إلى أكثر من 200 مليون دولار بفضل حصته التحكمية البالغة 87% في نيويورك سنترال. بحلول الوقت الذي مات فيه، تم تقسيم هذه الحصة وتوزيعها بين ابنين. الأول، كورنيليوس [EDQ]2[EDQ]، توفي أثناء إدارة السكة الحديد بعد سبع سنوات فقط. الثاني، ويليام [EDQ]2[EDQ]، تولى المنصب وقرر التقاعد مبكرًا.هنا حيث ذهبت الثروة بعيدًا عن مسارات السكك الحديدية ... المقصود بالمزحة .

لتجنب نفس المصير لعائلتك، يمكنك استخدام جدول البيانات مخطط ميزانية الأسرة الذي أنشأناه لتتبع نفقاتك، وتحديد هدف للادخار، والالتزام به. أدناه، نظهر لك كيفية استخدام قالبنا للقيام بذلك بالضبط. ولمزيد من المعلومات حول كيفية تداخل علم النفس والمال، تحقق من ملخصنا للكتاب [related]psychmoney[EDQ]] لمورغان هاوسيل.

file_save

Download free weekly spreadsheets

Microsoft Excel Google Sheets Apple Numbers

Enter your email address to download and customize spreadsheets for free

Join

OR

Not for commercial use

OR

file_save

Download 'مخطط ميزانية الأسرة' spreadsheet — 6 sheets

مخطط ميزانية الأسرة

+39 more spreadsheets per quarter

that's $3 per spreadsheet

$117

/ Quarterly

Subscribe

Commercial use allowed. View other plans

موضح

تحديد هدف سنوي

لإدارة ميزانيتك الخاصة، تحتاج إلى معرفة شيئين: دخلك الشهري ونفقاتك الشهرية. مع هذه الإدخالات والمخرجات، يمكنك إدارة أموالك بسهولة. الإطار الذي يوصي به معظم مديري الأموال هو اتباع قاعدة 50/30/20: يجب أن تذهب 50% من دخلك إلى الأشياء التي يجب عليك الحصول عليها، أي احتياجاتك. يجب أن تذهب 30% إلى الأشياء التي ترغب في الحصول عليها، والمعروفة أيضا برغباتك. ويجب أن تذهب 20% إلى مدخراتك، سواء كان ذلك للادخار للتقاعد أو سداد الديون.يتيح لك مخطط الميزانية الخاص بنا تتبع وتحليل مالية العائلة بأكملها من شهر إلى شهر ويفصل كل عملية بحسب الفئة، والشخص الذي قام بالعملية، وما إذا كانت ضرورية أو لطيفة للحصول عليها. يقسم لوح التحكم كل هذه العمليات ضد الهدف السنوي الذي حددته لتحديد ما إذا كنت على المسار الصحيح أو خارج المسار وبكم.

تتبع معاملاتك

تحتسب هذه العلامة التبويب للمعاملات كل عملية من حسابك المصرفي. أدخل تاريخ بداية التخطيط للميزانية، الرصيد الابتدائي في حسابك المصرفي، والرصيد الهدف الذي تخطط لتحقيقه في سنة واحدة. إذا كان لديك حسابات مصرفية متعددة بأرصدة مختلفة، مثل حساب الجاري وحساب التوفير، أضفهم معًا للحصول على رصيدك الابتدائي الإجمالي. هذا يساعد في تجنب الحاجة إلى محاسبة التحويلات بين الحسابات. ثم، أدخل معاملاتك أدناه.

تحليل النفقات حسب الفئة

يتيح لك القالب الخاص بنا إدخال كل عملية تحويل في حسابك المصرفي وتصنيفها حسب نوع العملية، فئة النفقات (أو الدخل) والفئة الفرعية، الشخص الذي قام بالعملية، وما إذا كانت ضرورية أو مجرد رغبة من الحقول المنسدلة. قد ترغب في تعديل أو إضافة قيم إضافية إلى حقول القالب المنسدلة. استخدم علامة التبويب الحقول لضبط الفئات لتناسب أكثر نفقاتك شيوعًا أو إضافة أخرى جديدة، مثل أفراد إضافيين في العائلة. تعرف، في حالة أنك ترغب في وريث آخر لتقسيم ثروتك بمجرد أن تصبح [EDQ]غنيًا مثل فاندربيلت.[EDQ]

إدارة ميزانيتك

بمجرد إدخال جميع بياناتك، انتقل إلى لوحة المعلومات الخاصة بالملخص لمعرفة بسرعة ما إذا كنت على الطريق الصحيح أو خارج المسار من هدفك السنوي. يخبرك مقياس المتابعة إذا كنت على الطريق الصحيح أو خارج المسار لتحقيق هدفك حتى الآن وبكم. يخبرك متتبع الهدف بكم تبقى لتوفير قبل الوصول إلى هدفك وكم من الوقت سيستغرق. ثم، عرض دخلك ونفقاتك شهرًا بعد شهر، سواء أكنت قد حققت هدفك في ذلك الشهر، وكم أنت فوق أو تحت.

مع مخطط ميزانية الأسرة، يمكنك أيضًا عرض النفقات حسب الفئة، وحسب الشخص، وحسب الضرورة أو الرغبة لكل شهر، بالإضافة إلى السنة كلها.إذا كنت تتجاوز الميزانية، فإن هذه الرسوم البيانية المستديرة تظهر لك بالضبط أين يذهب مالك، ومن المسؤول، وأين تحتاج إلى التقليل حتى تتمكن من التخطيط للميزانية بشكل مناسب.

مع الأدوات المناسبة، يمكنك تشغيل ميزانية عائلتك مثل O.G. Vanderbilts. من المفيد إدارة ميزانية عائلتك كما لو كنت تدير عملاً تجارياً: إذا أنفقت أكثر مما تحصل عليه، ستعلن الإفلاس. ولكنك تحتاج أيضاً إلى تحقيق ربح. كعائلة مربحة، تضمن أن البالغين مستعدون للتقاعد، وأن الأطفال مستعدون للذهاب إلى الجامعة، أو الانتقال للعيش بمفردهم، أو التخزين حتى يهدر أحفادهم. للمزيد من النصائح الإضافية لتكوين [EDQ]عادة[EDQ] التخطيط للميزانية، قد ترغب في التحقق من ملخص كتابنا عن الكتاب [related]atomhab[EDQ]] لجيمس كلير.