عمدہ قرض اوزار (حصہ 2)

خلاصہ

آپ جانتے ہیں، یہ ہمیشہ ہمارے قرض کے بارے میں نہیں ہوتا۔ کبھی کبھی، یہ ہمارے قرض لینے کے بارے میں ہوتا ہے۔ جبکہ قرض کو عموماً بوجھ سمجھا جاتا ہے، قرض کو ایک اوزار کے طور پر دیکھا جا سکتا ہے۔ چاہے گھر خریدنے کے لئے ہو، تعلیم کی فنڈنگ کے لئے یا کاروبار شروع کرنے کے لئے۔ قرض عموماً وہ مالی پل ہوتے ہیں جو ہمیں ہمارے مقصد تک پہنچانے میں مدد کرتے ہیں۔

ہمارا عمدہ قرض اوزار (حصہ 2) ابھی ڈاؤن لوڈ کریں، جو Google Sheets and Microsoft Excel میں دستیاب ہے، قرضوں کی نگرانی کرنے، بہترین قرض واپسی کے طریقہ کار کا تجزیہ کرنے، اور قرض کے برف کے گولے سے بچنے کے لئے مالی ثابت قدمی برقرار رکھنے میں مدد کرتا ہے۔

file_save

Download free weekly spreadsheets

Microsoft Excel Google Sheets Apple Numbers

Enter your email address to download and customize spreadsheets for free

Join

OR

Not for commercial use

OR

file_save

Download 'عمدہ قرض اوزار (حصہ 2)' spreadsheet — 9 sheets

عمدہ قرض اوزار (حصہ 2)

+39 more spreadsheets per quarter

that's $3 per spreadsheet

$117

/ Quarterly

Subscribe

Commercial use allowed. View other plans

تعارف

آئیے ایک حقیقی زندگی کی مثال سے شروع کرتے ہیں جو ذہین قرض استعمال کے ممکنہ فوائد کو واضح کرتی ہے۔ فیس بک کے بانی مارک زکربرگ نے اپنے والد سے 1 لاکھ ڈالر کا قرض لیا تھا جو یہ بنانے میں مددگار ثابت ہوا کہ وہ ایک عالمی سوشل میڈیا کی مظاہرہ ہوگی۔ یہ ابتدائی سرمایہ کاری فیس بک کو ایک کالج کے پروجیکٹ سے عالمی سوشل میڈیا کی طاقتور ہستی میں تبدیل کرنے میں اہم کردار ادا کرتی رہی۔ آج، فیس بک کی قیمت سو ارب ڈالر سے زیادہ ہے، جس نے اس ابتدائی قرض کو تاریخ میں سب سے کامیاب سرمایہ کاری بنا دیا۔

مارک زکربرگ کی کامیاب قرض استعمال کی کہانی کے مقابلے میں ہرٹز گلوبل ہولڈنگز کا بدقسمتی سے مقابلہ کرنے والا معاملہ ہے۔ کار کرایہ کمپنی، 24.35 ارب ڈالر کی ذمہ داریوں سے بوجھل، مئی 2020 میں دیوالیہ ہو گئی۔ ہرٹز کی سفری بازار میں توسیع کی کوششیں، جو بڑے قرضوں سے ممول ہوئی تھیں، متوقع منافع نہیں دے سکیں۔جب کمپنی ' کا بازاری حصہ کم ہوا، قرض کا بوجھ برداشت کرنا ناممکن ہو گیا۔ یہ ایک سخت یاددہانی ہے قرضوں کے ممکنہ خطرات اور استراتیجک فیصلہ سازی کی اہمیت کی۔

مواد

قرض کے موضوعات

سب سے پہلے، آپ کو قرضوں کے بارے میں کیا معلومات چاہیے؟ کچھ تصورات قرض کی کل لاگت پر نمایاں طور پر اثر انداز ہو سکتے ہیں اور آپ کی قابلیت کو اسے واپس کرنے میں۔ اس کی وضاحت کے لئے، ہم Hertz Global Holdings کے کیس کا استعمال کرتے ہیں اور ہمارے عمدہ قرض اوزار (حصہ 2):

2000 کی دہائی کے شروع میں، Hertz نے پھولا پھلا اور فیصلہ کیا کہ وہ خریدار سفر بازار میں تیزی سے توسیع کریں۔ اس کے لئے، انہوں نے اس حوصلہ افزائی کے لئے ایک بڑا قرض حاصل کیا۔ زیادہ عام پہلووں میں غوطہ لگانے سے پہلے، آئیے ہم صرف سود کی مدت اور گبھرے ہوئے ادائیگیوں کے تصورات کا جائزہ لیں، جو کامیابی کی سیڑھی بننے اور مالی بوجھ بننے کے درمیان فرق کا سبب بن سکتے ہیں۔

صرف سود کی مدت کے لئے اختیار کرنے کا مطلب ہے کہ Heartz کی صورت میں، انہیں شروع میں قرض کے سود کا حصہ ادا کرنے کی ذمہ داری ہوتی ہے۔ یہ قرض کو شروع میں زیادہ معقول بنا سکتا ہے۔ لیکن اس کا مطلب یہ ہے کہ اصل، جو رقم Heartz نے ادھار لی، اس وقت کم نہیں ہو رہی ہے۔

قرض کی تفصیلات کا موازنہ کریں: صرف سود کی مدت

ہمارے ٹیمپلیٹ میں، آپ صرف سود کی مدت کے ہونے کا اثر دیکھ سکتے ہیں جب آپ دو امورتیزیشن چارٹس کو برابر برابر موازنہ کرتے ہیں۔ سب سے پہلے، آئیے ہم معمولی قرض کے پیرامیٹرز - بنیادی رقم، سود کی شرح اور واپسی کی مدت - درج کریں۔ یہ ایک معیاری امورتیزیشن چارٹ پیدا کرے گا جو ایک معمولی قرض کے عمر کو ظاہر کرتا ہے۔ اب، آئیے ہم دوسرے چارٹ میں صرف سود کی مدت شامل کریں۔

غور کریں کہ ہمارے پاس صرف سود کی مدت کے امورتیزیشن چارٹ کی شروعات میں سود کی رقم کے لئے کالم نہیں ہے۔ تو، اس کا نتیجہ کیا ہوگا؟ سود کی صرف مدت کے بعد، آپ کو باقی واپسی کی مدت کے لئے بنیادی رقم کی طرف زیادہ ماہانہ ادائیگیاں کرنی ہوں گی۔ اس دینامک کو سمجھنا ضروری ہے تاکہ آپ جان سکیں کہ کیا صرف سود کا قرض آپ کی مالی حالت کے مطابق ہے یا نہیں۔

قرض کی تفصیلات کا موازنہ کریں: بیلون ادائیگیاں

ایک اور ممکنہ سناریو بیلون ادائیگی ہے۔ بیلون ادائیگی ایک بڑی، یکجا ادائیگی ہوتی ہے جو آپ قرض کی مدت کے اختتام پر کرتے ہیں۔ یہ ایسا ہوتا ہے جیسے آپ نے اپنے مالی پائے کا سب سے بڑا حصہ آخری لقمے کے لئے بچایا ہو۔ اس کا مطلب ہے کہ جبکہ Heart کی باقاعدہ ماہانہ ادائیگیاں نسبتاً کم ہوتی ہیں، انہیں قرض کی مدت کے اختتام پر ایک بڑی ادائیگی کرنی ہوگی۔ اگر آپ کو اس کی زیادہ تیاری کی ضرورت ہو تو یہ ایک حیرت انگیز بات ہو سکتی ہے۔

ہم اپنے ٹیمپلیٹ میں ایک بیلون ادائیگی داخل کر سکتے ہیں اور تجزیہ کر سکتے ہیں کہ یہ واپسی کی مدت میں کیسا لگے گا۔ نتیجتاً، ہم یہ نوٹس کر سکتے ہیں کہ وقت کے ساتھ اصل رقم ادا کرنے میں کمی آئی ہے، لیکن اس کے اختتام پر... بم! یہاں بیلون ادائیگی ہے، جو ہمارے امورتیزیشن چارٹ میں واضح طور پر نمایاں ہے۔ یہ ادائیگی دوسرے سے بہت زیادہ ہوتی ہے، لہذا اسے ادا کرنا مشکل ہو سکتا ہے اور یہ وجہ ہو سکتی ہے کہ قرض ایک ناقابل ادا قرض بن گیا ہے - جیسا کہ Heartz's کی صورت میں ہوا۔

سود کی شرحیں

ہاں، لیکن قرض کی شرائط اس سے زیادہ لچک پیش کر سکتی ہیں۔ ہم نے یہ فرض کیا ہوا ہے کہ قرض کے عمر بھر میں مستقل سود کی شرح ہوگی۔ لیکن اگر ایسا نہ ہو تو؟ آئیے ہم متغیر اور مستقل سود کی شرحوں کے بارے میں بات کریں۔

ایک مستقل سود کی شرح ایک استحکام کا احساس دیتی ہے۔ یہ قرض کی مدت کے دوران مستقل رہتی ہے، جو آپ کی ادائیگیوں کی رقموں کو قابل پیشگوئی بناتی ہے۔ یہ مستقلیت بجٹ بنانے کو آسان بناتی ہے، کیونکہ آپ کی واپسیوں کی رقم وقت کے ساتھ مستحکم رہے گی۔

دوسری جانب، ایک متغیر سود کی شرح بازاری قوتوں سے متاثر ہونے والے ایک اشارے سے وابستہ ہوتی ہے، جس کا نتیجہ قرض کی مدت کے دوران تبدیلی ہوتی ہے۔ یہ تبدیلی کا مطلب ہے کہ آپ کی واپسیوں کی رقم بڑھ سکتی ہے یا کم ہو سکتی ہے، اگر شرح گرتی ہے تو ممکنہ بچت پیش کرتی ہے لیکن اگر شرح بڑھتی ہے تو خطرہ بھی لاتی ہے۔

اضافی ادائیگیوں اور دیگر ادائیگی کی سٹریٹیجیز

اگر میں آپ کو بتا دوں کہ قرض کی ادائیگی کی صورتحال مزید بہتر کی جا سکتی ہے؟ فرض کریں کہ ہرٹز اپنے قرض کی ماہانہ ادائیگیوں سے زیادہ اضافی ادائیگی کر سکتے ہیں۔ انہیں 'اضافی ادائیگی' کہا جاتا ہے۔ اضافی ادائیگی کرکے ہرٹز اپنی اصل رقم کو تیزی سے کم کر سکتے ہیں، جس سے قرض کی مدت میں کم سود ادا کرنا پڑتا ہے اور اسے شروعاتی منصوبہ بندی سے پہلے ادا کر سکتے ہیں۔ یہ ایک حکمت عملی چال ہے جو بہت سی رقم بچا سکتی ہے اور اس کا اثر ہمارے اب تک کے ادائیگی کے شیڈول میں کچھ اضافی ادائیگیوں کو شامل کرکے بھی دیکھا جا سکتا ہے۔ [text] اب ہم بہتر طریقے سے جانچ سکتے ہیں کہ اضافی ادائیگی کرنے سے قرض کی راہ کیسے متاثر ہوتی ہے۔ ہمیں اپنے آپ سے دو اہم سوالات پوچھنے چاہیے

1. میں اپنے قرض کی لاگت کتنی کم کر سکتا ہوں باقاعدہ اضافی ادائیگیوں کے ساتھ؟
2. مجھے ایک خاص مدت میں اپنے قرض کو ادا کرنے کے لئے باقاعدہ اضافی ادائیگیوں کی کتنی ضرورت ہوتی ہے؟

قرض کے اوزار

یہ ٹیمپلیٹ ان سوالات کے جوابات فراہم کرتی ہے۔ ہم وہ قرض منتخب کر سکتے ہیں جو ہم نے ابھی تخلیق کیا ہے اور مندرجہ ذیل فراہم کر سکتے ہیں:

• اضافی تفصیلات جیسے کہ اضافی ادائیگیوں کا شروع ہونے کی تاریخ۔
• اضافی ادائیگیوں کی کل تعداد۔
• ان ادائیگیوں کی تکرار۔

پھر یہ آلہ حساب کرتا ہے کہ آپ نے اپنے قرض کی لاگت کتنی کم کی ہے - نتائج کافی حیرت انگیز ہو سکتے ہیں! اس طرح، آپ اپنے قرض کی لاگت کو زیادہ سے زیادہ کم کرنے کا تجزیہ کر سکتے ہیں اور اسے پہلے بتائے گئے طریقے کے مطابق عمل میں لا سکتے ہیں۔ پھر یہ ٹیمپلیٹ آپ کی مدد کرنے کے لئے ایک مکمل آلہ کی حیثیت رکھتا ہے، نہ صرف آپ کے قرض کے اختیارات کا تجزیہ کرنے میں بلکہ اسے ٹریکنگ، مانیٹرنگ، اور بہتر بنانے میں بھی۔

آخر کار، قروض اور قرضوں کی دنیا میں کامیابی کا راز یہ ہے کہ یہ مالی آلات کو فہمنے اور ان کا موثر طریقے سے انتظام کرنا۔ یہ بات معلومات پر مبنی فیصلے کرنے، مستقل رہنے، اور اپنی مالی صحت کی نگرانی کرنے کے بارے میں ہے۔ بہرحال، جیسا کہ بنجمن فرینکلن نے ایک بار کہا، "علم میں سرمایہ کاری بہترین سود دیتی ہے۔"